quinta-feira, 4 de outubro de 2012

Investimentos em bancos "médios": o risco que você pode pagar pra ver?

Olá,

Como boa investidora em renda fixa e vendo o cenário político-econômico detonar as minhas esperanças de ficar rica correndo pouco risco, resolvi pesquisar sobre bancos médios e os investimentos que eles oferecem..

E com isso gostaria de compartillhar com vcs opiniões, idéias e informações sobre os mesmos..

Entrei no Site do banco BVA.. e vi que eles oferecem CDB/LCI/LCA e outros fundos de investimento.. mas  no site nada diz sobre tempo de aplicação, rentabilidade, liquidez..
Resolvi mandar um email e como resposta, obtive uma "grata surpresa" , uma moça me ligou e disse que tinha sido designada para esclarecer as minhas dúvidas sobre os investimentos que eles oferecem.. Enfim..depois de um tempo de conversa, descobri que investindo 10 mil na LCI, por exemplo, vc consegue 100% do CDI.. SIM! Nada mau visto que não há desconto de IR em LCI..( em tempos de selic 7,5% a gnt tem que apelar..rsrs)
Me interessei e fui pesquisar mais sobre o banco ..
Eis que me deparo com 2 matérias que me deixaram um pouco com pé atrás..

Uma esta neste link:

http://economia.ig.com.br/mercados/2012-08-28/bva-reune-funcionarios-para-comunicar-prejuizo.html

E um trecho da mesma diz:
"
O banco BVA deve anunciar nos próximos dias prejuízo acumulado de R$ 90 milhões no semestre, segundo funcionários da instituição. Na segunda-feira, os sócios do banco fizeram uma reunião com cerca de 400 empregados na qual informaram o resultado que deve constar no balanço do banco.
Segundo os diretores do BVA, o prejuízo é decorrente do aumento de provisões, exigido pelo Banco Central. Fontes ouvidas pela reportagem afirmam que o valor reservado para esse fim no banco supera os R$ 150 milhões no período - ou seja, sem as medidas prudenciais do BC, o BVA teria dado lucro. Os diretores disseram ao iG que já fizeram todo o provisionamento exigido para o primeiro semestre.
Na reunião com os funcionários, a primeira da história do banco, os diretores também anunciaram aumento de capital de R$ 300 milhões, o que elevaria o patrimônio líquido da instituição para R$ 1 bilhão. "O resultado será ruim nesse ano porque estamos segurando o ritmo dos empréstimos, dada a situação geral da economia", disse José Augusto Ferraz Santos, fundador do banco. Em 2008, o banco realizou movimento semelhante, segurando empréstimos desde o início da crise bancária internacional, mas depois sendo um dos primeiros a voltar a oferecer crédito no segmento de médias empresas. A direção diz que o aumento de capital permitirá ampliar os empréstimos diante da esperada retomada da economia neste semestre."

Opa.. Um pé atrás..
Logo em seguida, vi esta:

http://exame.abril.com.br/mercados/noticias/moody-s-rebaixa-ratings-do-banco-bva-por-atraso-em-balanco

Um trecho:
"A Moody’s rebaixou nesta quarta-feira o rating de força financeira de bancos (BFSR) do Banco BVA de E+ para E, segundo comunicado enviado ao mercado. A perspectiva da nota permanece como estável.
Além da nota BFSR, a agência de classificação de risco também rebaixou seus ratings de depósito de longo prazo em escala global de B2 para Caa1, e as notas de depósito na escala nacional brasileira para Caa1.br e BR-4, de longo e curto prazos, respectivamente. Todos os ratings de depósito e de dívida foram colocados em revisão para rebaixamento.
Segundo informou, o rebaixamento do banco incorpora a incerteza sobre seu desempenho financeiro dado o atraso da publicação dos relatórios financeiros semestrais. Os últimos relatórios financeiros publicados para o ano fiscal de 2011 reportaram um enfraquecimento da qualidade dos resultados, também afetados pelos altos custos operacionais e de crédito."

Resultado após leitura:

Muita dúvida.. e muito pé atrás.. Mesmo com FGC garantindo os tais 70 mil, imagina a dor de cabeça caso aconteça o mesmo que aconteceu com Cruzeiro do Sul..

Enfim..

Precisava dividir estas informações..rsrs e gostaria de saber se alguém tem experiência com este banco.. algo contra ou a favor.. ou opiniões..!

Até mais!!

E Disciplina sempre!

28 comentários:

  1. Prejuizo+aumento de capita + banco pequenol = mal sinal
    Rebaixamento pelo moody's é apenas um reflexo disso

    Ao menos eles não forjaram o resultado mostrando lucro rrs

    Eu evitaria, mas apenas vc pode avaliar o risco x retorno do investimento.
    Bjs

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    1. é, ostra.. to meio cabrera..rsrs
      mesmo com garantia do FGC é tenso..

      Acho que vou esperar um pouco mais.. essa renda fixa cheira renda variável..haha meio instável..
      sei lá..
      vou esperar um pouco mais antes de pensar em aplicar..

      bjs
      JI

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    2. Temos muito o que aprender com a Ostra...

      http://economia.ig.com.br/mercados/2012-10-19/bc-decreta-intervencao-no-banco-bva.html

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    3. ja falei no blog do pobreta, a Ostra é estranha, parece estar um passo a frente em alguns casos.

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    4. Certamente..
      Ostra é preditora do apocalipse! hahaha

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  2. pra que a preocupação se o fgc paga ate 70 mil se investir em cdb ou lci?

    http://www.fgc.org.br/upload/garantia_ci_p.pdf

    logo o cruzeiro do sul entra nessa lista

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    1. e não tem dor de cabeça é só indicar uma conta em outro banco pra eles depositarem o dinheiro

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  3. o que pensa sobre debentures? Parecem-me algo a mais no cenário dos investimentos de baixo risco. Ass.: AnoniJoe

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  4. Ao meu ver se é garantido pelo FGC não existe um risco alto, uma provável enrolação para pagar com certeza porque estamos no Brasil e tudo aqui é enrolado, agora investir no banco diretamente comprando ações é muito arriscado, comprando seus produtos não acho arriscado, o FGC pode demorar um pouco mas é fato que funciona.

    Abraços!

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    1. é..pode ser..eles estao oferecendo boa rentabilidade ( em comparação com os outros bancos..)

      Será que arrisco? =/

      Ps: estou trabalhando fds esse mês pra poder te alcançar..rsrs..
      brincadeira.. é pq estou querendo viajar no inicio do ano que vem.. tô juntando uma graninha a parte =)

      bjs!

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  5. O movimento dos blogueiros de finanças vai se unir para acabar com a FARRA DO ADSENSE promovida pelo blogueiro pobretão.

    Ele traiu a comunidade ao agir com falsidade. Ele criou um personagem cujo marketing é ser infeliz e está faturando com as pessoas que visitam seu site, acreditam nos seus contos e tentam ajudá-lo de alguma forma.

    Ele está agindo com maldade, está faturando alto com mentiras e se aproveitando as pessoas que pensam serem verdadeiras suas lorotas.

    Se você também ficou indignado com essa enganação, pare de visitar o site do pobretão, tire-o do seu blogroll ou instale o ADBLOCK PLUS para não dar mais dinheiro fácil para esse safado.

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    1. E daí? Esperto ele de fazer isso... Mesmo assim continuarei a frequentar o blog dele, e de me rachar de rir com suas hilárias histórias. Vc, seja quem for, deveria aprender e reverenciá-lo, e não ficar com inveja e perdendo seu tempo escrevendo em outros blogs esta baboseira! AnoniJoe

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  6. Oi JI,

    Você pode tentar ver LCI em outras empresas.
    Tem o Sofisa e o Brazilian Mortgages, por exemplo.

    Bjs

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    1. Oi CB,
      Então.. Sofisa paga só 94% do CDI.. o BVA ta oferecendo 100%..
      Esse Brazilian não conheço! Obrigada pela dica..vou verificar!
      bjs

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  7. Eu sou gerente de captação do Banco BVA. Realmente paga-se 100% do CDI, e a LCI, para pessoa física, é isenta de imposto. Quanto ao prejuízo dito na matéria, todos os bancos médios sofreram. A principal causa foi a mudança na regra de provisionamento das perdas. Esse provisionamento, grande parte se revertera com o tempo!

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    1. Oi, Marco.
      Obrigada pelo esclarecimento. De qualquer forma, é bom que todos possam ter acesso à informação e as matérias e os comentários dos blogueiros contribui muito pelo aumento do interesse para quem já investe e para o conhecimento de quem pensa em investir nessa modalidade.

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    2. pelo jeito este rapaz ficou desempregado

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  8. JI, 100% do cdi não é nada desprezível.

    O segredo é nunca colocar todos os ovos na mesma cesta. Considere esse como um investimento de médio risco.

    Agora, se vale a pena correr um risco moderado para tem 100% do CDI, só compete a vc decidir.

    Um abraço!

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    1. Pois é, Eike! 100% sem incidência de impostos.. já que é LCI!
      e é um investimento até o final do ano que vem..
      Vou ver quanto tá o CDI.. esta será a rentabilidade real..
      Abraço, Eike! Bom fds!

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  9. O problema é que o Banco BVA está sem liquidez, não esta pagando nem os vencimentos das atuais aplicações... Quanto ao FGC a duvidas, pois conforme materia publicada em setembro no jornal valor economico, o LCI do BVA não teria lastro, portanto se quebrar o FGC não garante nada.

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    1. é, Anônimo!..
      Vou esperar mais um tempo..
      Enquanto isso vou acompanhando as notícias e analisando se dá pra confiar ou não.
      Vc tem o link desse jornal que citou?

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  10. http://www.valor.com.br/financas/2780284/lci-sem-lastro-de-credito-imobiliario

    Segue o link

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  11. Criadas com o objetivo de oferecer novas alternativas de captação de recursos para os bancos que financiam o setor imobiliário, as Letras de Crédito Imobiliário (LCIs) viraram uma febre no mercado graças à isenção tributária dos rendimentos dos investidores. Agora que o estoque desses papéis no sistema financeiro já alcança algumas dezenas de bilhões de reais, começam a aparecer casos de papéis emitidos sem lastro em créditos imobiliários.

    Ao menos um banco, o Sofisa, tem vendido a investidores papéis que não têm por trás carteiras de crédito imobiliário ou outro tipo de financiamento para o setor. Segundo o próprio banco confirma, suas LCIs são baseadas em outras modalidades de operações de crédito, como capital de giro, que contam com imóveis em garantia.

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    1. é por isso que se chamam letras de CREDITO imobiliario e não letras HIPOTECARIAS, que tal estudar um pouco?

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  12. Lembrei de você hoje : Manchete do UOL - tarde de 19/10/12 : "BC decreta intervenção no BVA após banco não conseguir R$ 1 bilhão"

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    1. Pois é! Que sorte a minha!!!!!!!!!

      Procurar informações sobre o banco na internet e na blogosfera me fez esperar.. e pronto!
      Dei sorte desta vez!
      Ufaa!!

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  13. Estou com R$150 presos no BVA, e torço muito para que haja acerto p/ a continuidade das operações do Banco. Após a intervenção, as aplicações em LCI e CDB continuam rendendo os valores acordados. Uma LCI vencida em novembro/2012, durante a intervenção, teve o saldo lançado na minha Conta Corrente, mas mesmo valores em C.C. não podem ser sacados, conforme a funcionária do banco. Recebi a informação de que no dia 19/12/12(após 60 dias do início da intervenção) sairá relatório da intervenção do Bacen.

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